6 kvinder, 270.000 dollars i kollektiv gæld: Hvordan forvalter de deres penge nu?

Hvis du er kvinde og har et job, ved du allerede, at du sandsynligvis tager en mindre løn med hjem end din mandlige kollega. Men det er ikke kun kvinders indtjeningskraft det tager et hit. Kvinder ender også skyldig flere penge end mænd gør . Seksogtres procent af kvinderne i alderen 18-24 år har kreditkortgæld sammenlignet med kun 36 procent af mændene i samme alder. Otteogtres procent af kvinderne går på college med studielån, mod 63 procent af mændene. Desuden tager vores økonomiske udfordringer en større følelsesmæssig vejafgift:

Font, Snude, Teal, Suidae, Aqua, Saving, Turquoise, sparegris, grafik, grafisk design,

I betragtning af at den gennemsnitlige amerikanske husstand bærer $ 132.086 i samlet gæld , kvinder er med rette bekymrede . Summer der svimlende kan virke uoverskuelige, men det er muligt at komme tilbage på fast grund. Vi talte med seks kvinder rundt om i landet, der er faldet i gæld af forskellige årsager til at forstå, hvordan de graver sig ud.

Frisure, øjenbryn, tekst, glad, ansigtsudtryk, stil, linje, kæbe, pandehår, skrifttype,

Jeg har haft noget af min gæld så længe, ​​at jeg ikke aner, hvad jeg overhovedet betaler mere. Da jeg var på college, var det så let at få kort med enorme kreditlinjer og bruge dem på et indfald. Ved fodboldkampe ville de give gratis t-shirts, hvis du tilmelder dig. Jeg havde seks kreditkort, da jeg var studerende, og jeg brugte dem til alt fra tøj til ture. Det gik aldrig op for mig, at det ikke ville være en god idé. Jeg syntes, det var okay, fordi jeg lavede minimumsbetalinger plus $ 50-$ 100 ekstra, og ikke blev ramt af sene gebyrer. Jeg regnede med, at jeg ville betale det af i fremtiden.



Legetøj, tekst, lyserød, snude, babylegetøj,

Jeg har aldrig lidt alvorlige konsekvenser, som at blive nægtet lejlighed eller billån - men min gæld holdt mig tilbage. Jeg kunne ikke købe nye tøj, fordi jeg betalte kreditkort for varer, jeg debiterede for 20 år siden. Selvom jeg betalte over $ 1.200 om måneden til min saldo, gjorde jeg ingen fremskridt. Det skyldte det samme beløb, måned ud og måned ind.

For flere år siden, som en del af Gældskonsolideringslov , begyndte kreditkortopgørelser at angive, hvor lang tid det ville tage dig at betale din gæld tilbage, hvis du blev ved med at foretage den samme betaling. For mig forventede de 15 år. Mit humør var meget svagt, og jeg var overvældet.

For to år siden talte jeg med min svigerinde om min situation. Hun har en ven, der arbejder på National Foundation for Credit Counseling (NFCC), og foreslog, at jeg kontaktede dem. Jeg arbejdede med en rådgiver der, der kontaktede kreditkortselskaberne på mine vegne og bad dem om at sænke deres renter. Nogle af mine højeste kort havde en rente på 25-27 procent; [de] blev faldet til ni procent.

Derefter lavede jeg gældskonsolidering, hvor jeg sender et engangsbeløb ind, der fordeles til forskellige kreditorer. Jeg tøvede først med at konsolidere, fordi jeg havde hørt, at det kan skade din kreditværdighed, men NFCC forklarede, at det ville have en endnu større indvirkning på min kredit at slippe af med min gæld.

Derefter hjalp min rådgiver mig med at komme med et budget, der tillod mig at foretage mine månedlige betalinger. Vi satte os ned og gik over mine regninger og indtægter og fandt ud af, hvad der ville være realistisk for mig at leve af. Jeg så, at jeg brugte for meget på bestemte områder. For eksempel kostede det at gå ud og spise for vores familie $ 10- $ 20 pr. Person, hvilket tilføjer, hvis vi gør det flere gange om ugen. Madlavning derhjemme har sparet os $ 300 eller mere hver måned. Jeg har også skåret ned på ture. Det er let at trække dit kreditkort til et fly og hotel, men nu hvis jeg ikke har midlerne i hånden til at gå et sted, vil jeg simpelthen ikke gå. Efter omarbejdning af mit budget og konsolidering af mine kort faldt min månedlige betaling til $ 780, hvilket var meget mere opnåeligt.

Jeg har to år tilbage, før jeg forventes at være gældfri. Indtil videre er min kredit score steget fra 680 til 749. Jeg får kvartalsvise kreditrapporter, og det er givende at se, at min score næsten er på en 'fremragende' rating. Mine kreditkortbalancer falder, hvilket motiverer mig til at fortsætte. Når min gæld er betalt, planlægger jeg at lægge disse $ 780 betalinger i opsparing, for jeg har naturligvis ikke brug for de penge dagligt.

Jeg føler mig selvsikker nu, og jeg kan planlægge en bedre fremtid for min familie, fordi jeg ved, at jeg vil være økonomisk fri.

Kind, frisure, pande, øjenbryn, tekst, ansigtsudtryk, linje, kæbe, skrifttype, ansigtshår,

Da jeg var på college i L.A. i begyndelsen af ​​2000'erne, delte kreditkortselskaber kort ud på campus som slik. Jeg ansøgte med succes om et Discover -kort, da jeg kun var 17 år - sådan var de tilgængelige. Jeg syntes, det var fedt, at jeg kunne stryge et kort, og de ville give mig ting. Jeg kunne ærligt talt ikke fortælle dig, hvad jeg købte - sandsynligvis mest tøj - og jeg tvivler på, at jeg ejer nogen af ​​disse ting nu. Jeg nåede til sidst $ 15.000 i kreditkortgæld.

Dengang tænkte jeg ikke på, at det var ved at sætte mig op til fiasko. Jeg forstod simpelthen ikke, hvordan det hele fungerede. Jeg troede, at gæld var denne imaginære ting, som jeg ikke behøvede at bekymre mig om. Mine forældre skummede lidt over økonomien, da jeg voksede op, men jeg havde ingen uddannelse om, hvordan gæld senere kunne påvirke mit liv. Jeg var så heldig, at de betalte for college og min lejlighed.

I 2006, et år efter at jeg var færdiguddannet, flyttede jeg tilbage med mine forældre i Bay -området og ville købe en bil. Forhandleren trak min kredit, og jeg blev ikke godkendt, hvilket var et kæmpe slag i ansigtet. Det var da, jeg indså, at jeg rodede ud og skulle være mere opmærksom på, hvad jeg skrev mit navn til.

På det tidspunkt gik jeg over min kreditrapport. Jeg havde omkring fem kort, inklusive butikskort som Victoria's Secret og Express. Jeg ringede til Discover, og de tilgav min gæld, fordi jeg var mindreårig, da jeg tilmeldte mig. Et par af kortene faldt, fordi de havde nået forældelsesfristen, dvs. fire år i Californien , og min gæld var blevet solgt af så mange virksomheder, at det var svært at spore dens oprindelse. Hvis du bestrider gæld efter forældelsesfristen, og inkassobureauet ikke kan begrunde den, så slettes den fra din rapport. [Til href = 'http: //www.bankrate.com/finance/credit-cards/state-statutes-of-limitations-for-old-debts-1.aspx'> her

. ']

For de andre begyndte jeg at lægge $ 50- $ 100 af hver lønseddel til nedbetaling af gæld. Jeg stoppede helt med at bruge mine kreditkort og stolede på et betalingskort i stedet. Men det kræver meget selvkontrol at modstå at blive fanget i udgiftscyklussen. Hver gang jeg går i en butik, spørger de, om jeg vil tilmelde mig et kort og få 30 procent rabat på mit køb, og det lyder så godt i øjeblikket. Men jeg ville gøre gæld til et nyt par sko. Hvis jeg virkelig vil have noget, køber jeg det - men jeg tænker først over det.

Så mødte jeg min mand. Vi blev forelskede, fik en baby og blev gift. Det skete virkelig hurtigt, og vi havde aldrig en økonomisk snak. Efter vores bryllup ville vi blive seriøse med at lægge vores fundament og købe et hus. Det var da han fortalte mig, at han havde $ 85.000 i studielån fra filmskolen, hvilket overraskede mig.

Han havde foretaget regelmæssige betalinger, men hans auto-pay blev fejlagtigt annulleret, og hans lån gik i misligholdelse. Da vi så på min kreditkortgæld kombineret med hans studielån, vidste vi, at vi var nødt til at gøre noget drastisk. Men så fik jeg et andet barn. Vi besluttede, at jeg ville blive hjemme, fordi udgifterne til børnepasning var latterlige, så vi satte gæld på baglåsen.

Tekst, Aqua, Turkis, Blågrøn,Nu hvor min datter er i førskole, er jeg vendt tilbage på arbejde på deltid for at tage noget af stresset ved at være den eneste forsørger fra min mand, og vi er klar til at løse vores gæld. Først konsulterede min mand en advokat om sine studielån. Vi udarbejder en betalingsplan for hans statslån og ser, om hans private lån kan tilgives, fordi det har nået forældelsesfristen. Jeg åbnede også to nye kort, så jeg kunne begynde at bygge min kredit tilbage. Det ene er et nul procent ned -kort, som jeg sørger for, at vi betaler fuldt ud hver måned. Den anden er et college -belønningslån, der tillod mig at leje min SUV.

Med hensyn til forbrug er jeg meget nøjsom. Familie og venner giver os hånd-ned-nedture, vi bruger kontanter eller et betalingskort til dagligvarer som dagligvarer, og vi trækker kun kreditkortet ud ved store køb som f.eks. Flybilletter. Vi har budgetteret $ 400-$ 500 pr. Sæson på tøj til hele vores familie og $ 100 om ugen på dagligvarer-for at spare penge, vi køber i bulk, skal du bruge Amazon Prime , og spis mange æg! Vi har et par ture på vej og opretter en betalingsplan, så vi ved præcis, hvordan vi vil betale dem af inden for en given tidsramme.

Vi håber stadig på at købe et hjem, men skal muligvis forlade Bay -området for at gøre det. Selvom vi voksede op her, og vi elsker det, er et treværelses i et ikke stort kvarter $ 600.000. Vi ønsker kun at påtage os det, vi kan klare, og ønsker ikke at stresse og afværge numsen for at betale for vores hus.

Jeg ville ønske, at jeg havde vidst bedre, før jeg begav mig ud i livet, og jeg vil være sikker på, at mine børn har en ordentlig økonomisk uddannelse, så de ikke begår de samme fejl. Min mand og jeg er et eksempel nu, så de lærer at være ansvarlige med kreditkort.

Tekst, ansigt, hoved, skrifttype, linje, organisme, kæbe, stregtegning, illustration, kunst,

Efter at jeg blev færdig på college i 2013, begyndte jeg at arbejde på deltid som sygeplejerske. Som uafhængig entreprenør havde jeg friheden til at tage af sted, når jeg ville, så jeg ville arbejde i flere måneder og derefter rejse lidt. Sidste sommer tog jeg en tur til Europa. Jeg havde planlagt at tilbringe en måned der, men venner i Storbritannien inviterede mig til at blive længere hos dem.

For mig var oplevelsen af ​​at rejse værd at opgive stabiliteten i en fast indkomst. Jeg besluttede at tage en pause fra min karriere i de næste fem måneder, åbnede et rejsekreditkort og betalte minimum hver måned. Det stressede mig lidt ved at se balancen snige sig, men det meste af tiden var jeg ikke opmærksom. Jeg levede i nuet og hyggede mig. Mine forældre tilbød at give mig økonomisk hjælp, men jeg ville gøre det på egen hånd.

I januar flyttede jeg tilbage til USA, og virkeligheden ramte mig - jeg havde tre kreditkort og var tæt på at maksimere dem alle. Jeg loggede på Pinterest for at undersøge hvordan man hurtigt kommer ud af gælden , og en af ​​de første ting, jeg gjorde, var at tilmelde mig Som , som opdelte mine ugentlige udgifter efter kategori og hjalp mig med at sætte mål for at betale gæld ned.

En interessant trend bemærkede jeg på Pinterest blandt mennesker, der med succes har afbetalt en stor gæld på kort tid, er, at de sporer hver eneste dollar; de anslår aldrig deres budget. Så jeg begyndte at analysere mine vaner. Jeg havde brugt $ 1.500-$ 2.000 om måneden på mad, shopping og gå ud med venner. Nu er jeg nede på omkring $ 500. Jeg laver mad hjemmefra i stedet for at stole på hurtige og lette måltider på restauranter eller salatbaren Whole Foods. Jeg stoppede med at købe tøj og aflyste Hulu og Netflix. Jeg fastsætter et månedligt budget for hver kategori - f.eks. $ 180 for dagligvarer og $ 120 for gas - og Mint giver mig besked, hvis jeg nærmer mig eller overskrider min grænse.

Legetøj, tekst, snude, babylegetøj,

Jeg indtastede også min rente for hvert kort, der lå fra 18-23 procent, og Mint beregnede, hvor lang tid det ville tage mig at være gældfri. At stirre min økonomi lige i ansigtet var skræmmende, men fik mig også til at føle kontrol. Mint har en måler, der holder styr på mine fremskridt, og det føltes godt at se min balance gå ned. Jeg indså også, at jeg kunne overføre point fra mit kort for at hjælpe med at betale min saldo. Et kort havde nok point til at overføre en $ 75 kredit til min konto. Nu overvejer jeg at skifte til et balanceoverførselskort, der vil konsolidere al min gæld med en lavere rente.

Det har været svært at ændre mit 'Jeg stryger bare mit kort!' mentalitet, så jeg lagde mine kreditkort i min skrivebordsskuffe. På den måde ville jeg blive tvunget til at stole på kontanter eller mit betalingskort. Jeg omgiver mig med mennesker, jeg kan lave sjove, gratis aktiviteter med. I stedet for at hænge ud med de venner, der kan lide store middage, ser jeg mennesker, jeg kan gå til yoga eller træne med. Jeg har lært at omfavne nedetid, som at blive i og læse en bog. Og jeg boede sammen med mine forældre i forstæderne i otte måneder, hvilket var en kæmpe hjælp. Bortset fra ikke at betale husleje, var jeg ikke fristet til at gå ud så meget som da jeg boede i byen.

Jeg forsøger ikke at handle impulsivt, men det er udfordrende. Mine venner taler altid om de ture, de tager, og der har været så mange gange, hvor jeg også har ønsket at bestille en flybillet. Trangen er især stærk lige nu, fordi jeg betalte et af mine kort og har en grænse på 2.000 dollar til rådighed.

Når jeg rejser i fremtiden, budgetterer jeg mine ture. Jeg skal til Dubai til et bryllup, fordi jeg var i stand til at finde et fly til en overkommelig pris. Op til ferien anslog jeg, hvor meget jeg skulle bruge til mad, transport, rejser og aktiviteter, og satte derefter et månedligt besparelsesmål på $ 200 på Mint. Mint foreslår områder, hvor jeg kan reducere mine nuværende udgifter for at spare nok.

Selvom jeg ikke ville bytte nogen af ​​mine rejseoplevelser, er jeg vokset meget, personligt, professionelt og økonomisk. Jeg indså, at det kun gør mig glad på kort sigt at bruge penge, og at min trang til at komme væk stammer fra kedsomhed på andre områder af mit liv. Jeg forfølger i øjeblikket et mere udfordrende job, der holder min interesse, og det har hjulpet.

I sidste ende prøver jeg at være meget positiv og åben omkring min situation. Gæld kan skabe meget angst, men at blive motiveret og tale om det hjælper mig med at nå mine mål frem for at blive fanget i en negativ cyklus.

Kind, frisure, pande, øjenbryn, tekst, kæbe, stregtegning, grafik, tegning,

Jeg blev altid lært, at det var bedre at købe et hus end at leje. Mine forældre ejede aldrig et hus, så det var et af mine mål, da jeg blev færdig på college. I 2007, på højden af ​​boligboblen, betalte jeg en oppustet $ 270.000 for en lejlighed med to soveværelser. Jeg tjente $ 40.000 som en prøvetid, så jeg vidste, at det ville være en strækning, men da jeg hvert år modtog en garanteret forhøjelse på $ 10.000 i lønklasse, begrænset til $ 80.000, regnede jeg med, at jeg i fremtiden ville have råd til det. Desværre nåede min løn aldrig op.

Mellem realkredit- og husejerforeningens (HOA) gebyrer betalte jeg $ 2.200 om måneden, og min indkomst var omkring $ 1.550. Jeg havde også en bilbetaling og forsikring. Jeg var ikke på indkøb, ferie eller fest - jeg havde bare ikke nok til at leve den livsstil, jeg levede, selvom det ikke var særlig storslået for mig.

Jeg betalte mine ejerlejlighedsregninger først, fordi jeg ikke ønskede at miste mit hjem, og jeg ville betale elregninger, når jeg fik beskeder om, at min strøm var ved at blive afbrudt. Resten af ​​det var så overvældende, at jeg bare stoppede med at være opmærksom. Jeg kom så bagud med mine bilbetalinger, at en bil, lige før jeg tog afsted til arbejde, blev min bil taget tilbage. Det var pinligt. Det var da jeg indså, at jeg var i problemer. Jeg ville ikke bede min mor om hjælp, så jeg fik et deltidsjob for at klare mig og fandt en værelseskammerat.

I marts 2009 giftede jeg mig med min mand, en lærer, og den følgende måned fik vi en baby. Min mand har altid været meget finanspolitisk ansvarlig. Derudover boede han hos sin far, hans forældre købte sin bil til ham, og han gik på college på stipendium, så han havde få udgifter.

Efter vi blev gift, satte vi os sammen og lavede et budget. Først så det ud til, at vi ville have et godt overskud af den disponible indkomst.

Men så dukkede uventede omkostninger op. Min mand var nødt til at få en ny bil, vores forsikringspræmier steg, og vi måtte købe en ny sofa. Vi havde heller ikke regnet med, hvor meget vi to ville bruge på dagligvarer, frokost, gas og vand. Tallene lagde ikke op. Der var tidspunkter, hvor vi skulle lægge vores dagligvarer på et kreditkort, hvilket var traumatisk for min mand. Jeg husker en gang vores varme brød. Reparationen var kun $ 80, men vi havde ikke nogen kontanter til at betale blikkenslageren. Vi måtte låne penge af vores forældre. På det tidspunkt var vi $ 40.000 i gæld, inklusive vores hjem ikke.

I 2008 besluttede vi at optage et lån til konsolidering af gælden og tænkte på, at det ville være en bedre idé at foretage et engangsbeløb. Vi havde en masse små lån - såsom $ 900 for et tv fra Best Buy, $ 1.000 fra Nordstrom og et Visa med en saldo på $ 1.000. Konsolideringen reducerede vores samlede betaling med omkring $ 45 om måneden. Men i stedet for at foretage flere beskedne betalinger på omkring $ 35 hver, betød det, at vi var nødt til at foretage en almindelig betaling på $ 300 i de næste flere år - og hvis vi kom bagud, var konsekvenserne meget højere. Det var for meget for os, og inkassorer begyndte at ringe og truede med at tage vores ejendele væk.

Jeg spurgte mit realkreditfirma, om vi kunne få en ændring, men de fortalte mig, at jeg var nødt til at stoppe med at betale til tiden for at komme i betragtning. Så i september lod jeg betalingerne halte og påløber forsinkede gebyrer. De afviste stadig min anmodning og nægtede at forhandle.

I det følgende år var vores livskvalitet så dårlig, at vi troede, at vores bedste løsning var at lade vores hus gå i afskærmning. Det var en lettelse. Jeg bekymrede mig om min kreditværdighed, men i slutningen af ​​dagen ville jeg gerne leve mit liv.

Tekst, dokument,Vi flyttede ind i en dejlig ny lejlighed, men da udlejeren steg vores husleje, måtte vi flytte sammen med min fætter; i løbet af denne tid fik jeg endnu en baby. Det var deprimerende. Vi er vant til at blive gennemført - min mand tog eksamen summa cum laude - men de erhverv, vi endte i, understøttede os ikke gennem den dårlige økonomi. Ting var ikke i kø. Efter et år flyttede vi ind i et lejebolig. Min mor boede hos os og hjalp med huslejen, hvilket gjorde det muligt for os at begynde at chippe vores gæld.

Vi har månedlige familiemøder for at beslutte, hvor meget vi kan lægge til at betale gæld ned den måned, og er begyndt at praktisere gæld sneboldteknik . Konventionel visdom siger, at du først skal tackle regninger med den højeste rente, men tanken bag snebold er, at du først betaler små gebyrer for at opbygge din tillid, og derefter brug det som brændstof til at motivere dig til at håndtere større regninger. For mig hjalp det med at betale min David's Bridal $ 800 -gæld mig til at tro, at jeg med succes kunne angribe min kreditkortregning på $ 15.000.

Vi skære ned på shopping, hvilket kræver meget disciplin. Jeg ser på Groupon til billige aktiviteter, bruger vores familie meget tid i parken, fordi det er gratis, og vi spiser derhjemme. Vi spiser kun økologisk mad, men vi køber små mængder for at gøre det mere overkommeligt. At forkæle mig selv med en kop kaffe på Starbucks var min eneste overbærenhed, men på det seneste har jeg endda bremset den fristelse. Jeg køber kun tøj på udsalg, og hvis jeg har lyst til at få noget, vi ikke har råd til, lukker jeg øjnene og forestiller mig, hvordan jeg vil have det, når min balance er på nul.

Relaterede historier Min datter går på en privatskole, hvor vi modtager økonomisk hjælp. Hun er blandt meget privilegerede børn, og jeg har lært meget af at observere, hvordan velhavende mennesker lever. De er meget sparsomme. De er ligeglade med, om deres børn har det samme par sko hele året eller bærer genbrugte skoleuniformer. Jeg er ikke tryg ved at shoppe i forsendelsesbutikker, men jeg sælger meget af mit barns tøj, når de vokser ud på et websted, der hedder Wee-Sale .

I det forløbne år har vores økonomi taget et par nye hits. Vi optog $ 50.000 i studielån til min mand for at gå på efterskole i håb om, at en avanceret uddannelse vil hjælpe ham med at få et bedre job. Selvom han er en stor præstator, har han søgt job i seks år og er ikke engang blevet kaldt tilbage til et interview. For et par måneder siden sagde jeg mit job op, fordi mit intense, deprimerende karakter påvirkede mit følelsesmæssige helbred.

For at holde mig flydende tog jeg en del af min pensionskasse ud. Jeg ved, at alle siger, at de ikke skal gøre det, men jeg synes, det var et godt spil for mig. Jeg er kun 33, og for mig er det værd at investere i at reducere vores gæld og vokse mit nye forretningsselskab som forfatter og publicist.

Vi skylder nu omkring $ 45.000 i kreditkortgæld, $ 20.000 i studielån, $ 5.000 for lukningsgebyrer på vores hjem og $ 3.000 til IRS, fordi vi ikke betalte nok skat et år. Vi er ikke ude af skoven, men alligevel føler jeg, at vi er nået til en lysning. Jeg er modig og gladere end jeg har været i år. Jeg ved, at vores familie vil spise og ikke være hjemløs.

Det har været en længere vej for min mand end for mig. Jeg kom fra en enlig forælder, hvor min mor på et tidspunkt skulle forsørge to børn på $ 18.000. Han voksede op i en husstand med dobbelt indkomst med forældre, der var i stand til at købe nyt tøj og en bil til ham. Han er vant til et vist niveau af stabilitet, som det ikke giver dig at være i gæld. Han er også en stor opsparer og er vant til at have en pude. Hvad mere er, hans tillid som udbyder tog et hit. Jeg griner med ham for at få ham til at føle sig bedre og fortælle ham, at det ikke er hans skyld, fordi han aldrig var ødelagt, før han blev gift med mig.

Mund, kind, frisure, hage, pande, øjenbryn, tekst, linje, kæbe, cirkel,

Jeg flyttede til Portland efter college og fik et job på en kaffebar. Jeg havde arbejdet der i to et halvt år, da ejeren inviterede mig til at købe det. Jeg var knap 25 og så begejstret for udsigten til at være virksomhedsejer, at jeg sprang på lejligheden. Jeg shoppede ikke rundt for at finde ud af, hvad en rimelig pris var og var for nervøs til at forhandle, så jeg endte med at betale alt for meget.

Samtidig troede jeg, at det at eje en virksomhed gav mig tilladelse til at bruge mere, end jeg burde. Mit største køb var en ny bil. Jeg besluttede også at arbejde kun fire dage om ugen, fordi jeg ville hjælpe økonomien ved at ansætte folk.

Men kaffebaren har ikke klaret sig så godt, som den skulle, og jeg begyndte at komme bagud med mine betalinger. Baseret på råd fra den tidligere ejer besluttede jeg mig naivt at betale mit lån først og holde op med beskatningsskatter. Som et resultat fik jeg en masse gebyrer, nogle af dem er jeg personligt ansvarlig for.

Jeg begravede mit hoved i sandet i to år. Så, i 2014, mens jeg var barnepige for min søsters baby i Mexico, fik jeg et opkald fra min mand. Vi havde modtaget en tilbageholdelsesordre på ubetalte skatter, hvilket betød at lægge pant i virksomheden. Jeg ringede til staten, og de fik mig på en betalingsplan for efterskatter, som jeg ret hurtigt mislykkedes. I stedet for at omstrukturere og hæve priserne fortsatte jeg simpelthen med business as usual.

Det havde stadig ikke registreret, hvor stor en aftale det var før i november sidste år, hvor en IRS -agent bankede på vores dør. Det var skræmmende, og det har været en lang proces at finde ud af tingene med dem. I mellemtiden begyndte staten at beslaglægge min personlige løn.

Siden da fik jeg et fuldtidsjob i nonprofit fundraising for at subsidiere min indkomst. Jeg arbejder stadig mindst to vagter om ugen på kaffebaren og varetager administrative opgaver som løn og lager, men jeg tager ikke penge fra virksomheden. Vi hæver også vores priser, hvilket er skræmmende, fordi kunderne allerede klager over, at det er dyrt.

Legetøj, tekst, snude, babylegetøj,

Ud over forretningsgælden har jeg $ 11.000 i studielån og $ 6.000 i kreditkortgæld - mest fra en rejse til Europa i begyndelsen af ​​tyverne, lange weekender til familiens kabine nord for Seattle og den nye bil. Jeg chipper væk med det med $ 500 månedlige betalinger.

En strategi, jeg har fundet nyttig, er et gældsdiagram. Du indtaster det skyldige beløb, renter og dine månedlige betalinger i en Google regneark , og det lader dig vide, hvor lang tid det vil tage at nå en nulbalance. Når du har betalt et kort fuldt ud, fortsætter du med at foretage den samme samlede betaling, men dirigerer det mod en anden gæld.

De eneste forbrugspenge, jeg tillader mig selv, er, hvad jeg tjener på mine vagter i kaffebaren: $ 40 om ugen. Jeg er virkelig nøjsom. Jeg har ikke købt nyt tøj i over et år. Jeg plejede at gå ud for at drikke med venner eller holde fester hjemme hos mig og bage tærter til mennesker. Når nogen nu inviterer mig til en sammenkomst, skal jeg virkelig tænke over det. Selvfølgelig arbejder jeg så meget, at jeg alligevel sjældent når at socialisere.

Hvis jeg går ud, køber jeg det mindste element i menuen eller foreslår en gratis aktivitet. For eksempel tog jeg på camping med venner i denne uge. For flere år siden ville jeg have planlagt en lækker lejrmenu og bragt masser af sprut. Denne gang tog jeg bare et par cider med som mit bidrag.

Min mand og jeg flyttede også langt ud af vores hipster -kvarter for at spare på husleje. I det østlige Portland, hvor vi bor nu, har de ingen søde barer eller butikker i gåafstand, hvilket hjælper os med at holde os til et budget.

Inden jeg begyndte at løse min gæld, havde jeg intense panikanfald. Det blev så slemt, at jeg begyndte at skade mig selv, klemte så hårdt i hænderne, at jeg skar igennem huden. Nu føler jeg mig meget mere håbefuld. Jeg går regelmæssigt i terapi og holder min stress i skak ved at tage min hund med på gåture til floden. Jeg tror, ​​jeg faktisk vil kunne købe julegaver til min familie i år. Et par mennesker har kontaktet mig om potentielt at købe virksomheden, og det ville være som en fe gudmor, der vinkede med sin tryllestav for at få det hele til at gå væk.

I sidste ende er jeg stolt over mig selv for at have købt en virksomhed som 25. Jeg ville bare ønske, at jeg havde haft mere fremsyn og bedre mentorer.

Mund, kind, frisure, øjenbryn, tekst, glad, kæbe, skrifttype, stregtegning, langt hår,

Mine forældre talte aldrig med mig om, hvordan man håndterer penge eller håndterer gæld. Så da jeg blev færdig på college, var jeg nødt til at finde ud af det hele på egen hånd. Ligesom mange 20-somethings levede jeg løn til løn. Jeg var i stand til at betale husleje og mine regninger, og sparede meget lidt. Derefter flyttede jeg fra New York til Philadelphia med min mand og blæste igennem mine sparsomme besparelser, mens jeg forsøgte at finde et job. Jeg fik til sidst en meget godt betalt stilling og kunne redde lidt, men for to år siden blev jeg gravid.

Selvom jeg forsøgte at planlægge mine 12 ugers ubetalt barsel, var jeg ikke klar over, hvilken økonomisk vejafgift det ville kræve, og havde ikke regnet med de ekstra babyudgifter: nyt tøj til hende og mig - det tog et stykke tid at miste babyens vægt - børnehave møbler, bleer og legetøj.

Inden for seks måneder efter fødslen købte vi også et hus, og jeg besluttede at sige mit job op og starte min egen virksomhed. Det var meget på én gang, og mine kreditkortregninger begyndte at hoppe op. Da jeg desuden ikke får en almindelig lønseddel, kommer min indkomst stykkevis, hvilket gør det svært at budgettere.

Det har altid været vigtigt for mig at føle mig selvstændig, så min mand og jeg har separate bankkonti. Min mor blev hjemme for at opdrage mine brødre og mig, og da mine forældre blev skilt, tog min far tjekbogen væk, og min mor blev ødelagt. At have kontrol over din økonomi giver dig magt, og jeg ville aldrig have, at nogen skulle have den magt over mig. Min mand betaler for husforsikring, bilforsikring og vores realkreditlån. Jeg betaler for forsyningsselskaber, mad og alt, hvad babyrelaterede er, inklusive børnepasning.

Jeg fortalte ikke min mand med det samme om gælden, for jeg skammede mig og troede, at jeg selv kunne finde ud af det - jeg er trods alt 33. Men som tiden gik, blev balancen ved med at vokse, og jeg begyndte at føle mig begravet.

I juni sidste år foretog jeg en betydelig betaling, men da min næste opgørelse kom, var min saldo nøjagtig den samme. På det tidspunkt vidste jeg, at jeg trådte vand og ikke længere kunne undgå sandheden. Det var meget svært for mig at indrømme, at jeg ikke kunne klare dette, og jeg var bange for, at min mand ville være dømmende, men jeg pressede min forlegenhed igennem og bad ham om hjælp.

Tekst, Aqua, Turkis,Han var så støttende og forstående. Vi startede med at kigge mine sidste års udsagn igennem og gennemsnitede ud af, hvor meget jeg lagde på kortet hver måned. Jeg troede, at jeg opkræver omkring $ 600, men da vi regnede med automatiske betalinger som Netflix, kabel og mit gymnastiksmedlemskab, var det tættere på $ 1.100. Dernæst fandt vi ud af, hvad jeg købte. Det var ikke tøj og sko, men grundlæggende livsudgifter, som babyartikler og bryllupsgaver. Det var trøstende at se, at jeg ikke havde et forbrugsproblem; Jeg skulle bare forstå, hvordan jeg brugte mine penge.

Min mand oprettede et regneark med kolonner med min nuværende saldo, den foregående måneds saldo, forskellen mellem dem, påløbne renter, den sidste betaling, jeg foretog, og det samlede beløb, der var nødvendigt for den resterende saldo. Baseret på disse tal kom vi frem til en betalingsplan, så jeg kunne være gældfri om ni måneder. Vi tog 10 procent af vores opsparing til at betale for gælden, og jeg bruger kun kontanter, PayPal eller mit betalingskort. Dette har hjulpet mig med at opfange mønstre i mine udgifter og holde min økonomi i spidsen for mit sind.

Derudover laver jeg meget mad i stedet for at gå ud og spise og betale for børnepasere. Og jeg tænker mig om to gange, før jeg foretager køb - når jeg vil købe noget online, efterlader jeg det i indkøbsvognen i et par dage for at sikre, at jeg har brug for det. Oftere end ikke følger jeg ikke med i købet. Tidligere, da jeg havde en stor check ind, ville jeg bruge en lille portion på mig selv, måske købe en pung. Impulsen til at fejre mit hårde arbejde er der stadig, men det vil først ske, når mine kort er betalt. Jeg er mere bevidst om de beslutninger, jeg tager, og bruger 700 dollars om måneden mindre, end jeg plejede.

Vi justerede også vores budget, så min mand chipper mere med babyudgifter. Og i stedet for at fakturere alle mine kunder i slutningen af ​​måneden, fakturerer jeg nogle i midten for at forskyde ankomsten af ​​mine checks. Plus, min virksomhed er succesrig - jeg har mere end fordoblet min indkomst i forhold til sidste år.

Jeg kan stadig ikke tro, at jeg aldrig lærte om gæld fra mine forældre eller i skolen, og jeg er taknemmelig over for min mand for at have undervist mig. I stedet for blot at redde mig ved at trykke på vores opsparing, tog han sig tid til at forklare, hvordan jeg kom i gæld, så det ikke sker igen. At have en støttende partner til at gå igennem dette med har holdt mig motiveret. Oplevelsen startede også en god samtale mellem os om, hvordan vi skal lære vores børn at være skattemæssigt ansvarlige.

Jeg arbejder virkelig hårdt og er meget fokuseret på at løse dette. Jeg har langsomt men sikkert ramt alle mine målbetalingsmarkører og sænket min saldo. Baseret på min mands fremskrivninger er jeg gældfri i næste måned. Jeg vil stadig have angst, indtil jeg når en nulbalance, og dette er bag os. Men jeg føler, at jeg har styr på mit liv igen. Endnu vigtigere er, at jeg kan være ærlig og åben over for min mand og have sluppet min skam, hvilket er en lettelse.